Billån – Alt du trenger å vite! – Guide 2024

Her skal vi ta deg med på en reise gjennom jungelen av tall og begreper som kan virke skremmende når du vurderer å kjøpe en bil på avbetaling.

Men frykt ikke!

Vi vil guide deg gjennom alt fra forskjellige typer billån og nedbetalingstider, til renter og kaskofritt billån. Vi vil også gi deg tips og triks for å få det beste tilbudet på billån og hvordan du kan betale tilbake lånet raskere.

Så ta på deg setebeltet og gjør deg klar for en spennende og lærerik reise inn i verden av billån!

Artikkelen inneholder:

• En liste over de beste låneformidlerne av billån (med beste renter).
• Tips om hvordan du skaffer billigst bilfinansiering.
• Låneeksempler (med god kalkulasjon fra økonomer) som viser hvor lang løpetid du bør ha på lånet ditt.

Som alltid begynner vi med det viktigste: en liste over de beste låneagentene som sikrer deg markedets beste billån.

Topp 3 – Billigste billån i mai 2024

Vennligst merk at alle lenkene går direkte til låneformidleren Lendo. Dette på grunn av at du alltid bør søke hos en låneformidler for å sikre deg de aller beste betingelsene på billån.

Og nettopp der stiller Lendo i en egen klasse.

1. Billån fra DNB – Godt alternativ!

---

2. Gjensidige/Nordea – Billån i samarbeid med to store giganter

---

3. NAF Billån – Ekstra gode renter for medlemmer

---

Hva er billån

Et billån er en form for lån som er spesifikt rettet mot kjøp av bil. Det innebærer at en långiver gir deg en sum penger som du kan bruke til å kjøpe en bil, og du forplikter deg til å betale tilbake denne summen med renter i løpet av en avtalt periode. Långiveren vil som regel ta pant i bilen som sikkerhet for lånet.

Betalingene kan gjøres i faste avdrag eller som en ballongbetaling ved slutten av låneperioden.

Billån kan være både sikrede og usikrede lån, avhengig av om det kreves sikkerhet eller ikke.

Hvorfor folk tar opp billån?

Folk tar opp billån av ulike grunner. For mange er en bil en nødvendighet for å kunne komme seg til jobb, skole eller andre viktige gjøremål. Å ta opp et billån kan være en måte å finansiere bilkjøpet på når man ikke har tilstrekkelig med penger til å kjøpe bilen kontant. I stedet kan man spre ut betalingen over tid og betale ned lånet i avdrag.

Noen tar også opp billån for å kunne kjøpe seg en mer påkostet bil enn det de har råd til å betale kontant. Dette kan være en måte å få tilgang til bedre og mer pålitelige biler, som kan være viktig for noen yrker eller livsstiler.

I tillegg kan det være gunstig å ta opp billån når renten er lav, slik at man kan få en lavere rente på lånet og dermed spare penger på renteutgiftene over tid.

Hvordan fungerer et billån?

Et billån fungerer på samme måte som et vanlig lån. Du låner en sum penger fra en långiver, og forplikter deg til å betale tilbake denne summen med renter over en avtalt periode.

Når du tar opp et billån, vil långiveren som regel kreve at du stiller bilen som sikkerhet for lånet. Dette betyr at långiveren har rett til å ta pant i bilen hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i henhold til avtalen. Pantet gir långiveren en viss trygghet i tilfelle du skulle misligholde lånet.

Du kan velge å betale ned lånet i faste månedlige avdrag over en bestemt periode, vanligvis mellom 3 og 10 år. Renten på billånet vil variere avhengig av långiver og din økonomiske situasjon, og kan være fast eller justerbar.

Når lånet er betalt tilbake i sin helhet, vil pantet i bilen bli frigjort og du vil eie bilen uten noen begrensninger. Det er viktig å huske på at du er ansvarlig for vedlikehold og eventuelle reparasjoner av bilen mens du har billånet, selv om långiveren har pant i den.

Hva er renter?

Renter er en kostnad som påløper når man låner penger. Det er den prisen man betaler for å låne penger, og beregnes som en prosentandel av lånebeløpet. Renten fastsettes av långiveren og kan variere avhengig av flere faktorer, som blant annet lånebeløpet, løpetid, risiko og låntakers økonomiske situasjon.

Når man tar opp et lån, for eksempel et billån eller et boliglån, vil man være forpliktet til å betale renter på lånet i tillegg til å tilbakebetale selve lånebeløpet. Rentene kan være faste eller variable, og kan enten betales månedlig sammen med låneavdraget eller som en engangsbetaling ved låneperiodens slutt.

Det å sammenligne renter fra forskjellige långivere kan hjelpe deg med å finne det beste tilbudet på et lån. Jo høyere rente, jo dyrere blir lånet, og derfor kan det være lurt å velge et lån med lavest mulig rente.

Vil du vite mer om renter, kan du lese vår ultimate guide om hva rente er.

Hva er nedbetalingstid?

Nedbetalingstid refererer til den tidsperioden du har til å betale tilbake et lån. Det er den avtalte perioden mellom deg og långiveren for når lånet skal være fullt tilbakebetalt.

Nedbetalingstiden på et lån, for eksempel et billån eller et boliglån, kan variere fra noen få år til flere tiår, avhengig av lånebeløpet og låntakers økonomiske situasjon. Jo lengre nedbetalingstiden er, jo lavere blir de månedlige avdragene, men samtidig vil du betale mer i renter over tid.

Når du tar opp et lån, er det viktig å vurdere hvor lang nedbetalingstid du ønsker og hva som passer best for din økonomiske situasjon. En kortere nedbetalingstid kan gi deg lavere rentekostnader og raskere gjeldsfrihet, men samtidig vil det gi høyere månedlige avdrag. En lengre nedbetalingstid vil gi deg lavere månedlige avdrag, men du vil samtidig betale mer i renter over tid.

Hva er lånebeløpet?

Lånebeløpet refererer til summen av penger som man låner av en långiver, for eksempel en bank eller et finansieringsselskap.

Når man tar opp et lån, for eksempel et billån eller et boliglån, må man bestemme seg for hvor mye penger man trenger å låne. Lånebeløpet kan variere avhengig av formålet med lånet, og kan være alt fra noen tusen til flere millioner kroner.

Lånebeløpet kan også påvirke renten du vil måtte betale på lånet, da høyere lånebeløp ofte medfører høyere rentekostnader. Det er derfor viktig å vurdere nøye hvor mye penger man trenger å låne og hva man har råd til å betale tilbake innenfor den avtalte nedbetalingstiden.

Forskjellige typer billån

Lån med pant i bil

Dette er et type lån der du gir en eiendel som sikkerhet for lånet. Denne eiendelen kalles ofte pantet, og kan for eksempel være en bolig eller en bil.

Når du tar opp et pantelån, gir du långiveren rett til å ta pantet ditt hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i henhold til avtalen. Hvis du for eksempel tar opp et pantelån for å kjøpe en bolig, kan banken ta boligen din hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet.

Pantelån kan være en fordelaktig måte å låne penger på, da renten ofte er lavere enn for andre typer lån. Dette skyldes at pantet gir långiveren en sikkerhet for lånet. Imidlertid er det viktig å huske på at hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i henhold til avtalen, risikerer du å miste pantet ditt.

Kaskofritt billån

Et kaskofritt billån er en type billån der du ikke trenger å ha kaskoforsikring på bilen for å kunne låne pengene til kjøpet. Kaskoforsikring er en type forsikring som dekker skader på bilen din, i tillegg til skader du eventuelt forårsaker på andre kjøretøy og personskader.

Når du tar opp et kaskofritt billån, er du ansvarlig for å dekke eventuelle skader på bilen din selv. Dette betyr at du vil måtte betale for reparasjoner eller erstatte bilen selv om du blir involvert i en ulykke eller hvis bilen blir stjålet.

Kaskofritt billån kan være en fordelaktig måte å finansiere en bil på for de som ønsker å unngå kostnadene og begrensningene forbundet med kaskoforsikring. Imidlertid vil du sannsynligvis måtte betale høyere renter på et slikt lån, da banken tar en større risiko ved å låne ut penger uten å ha en sikkerhet i form av forsikring.

Det er viktig å huske på at hvis du tar opp et kaskofritt billån, må du være forberedt på å dekke eventuelle skader eller tap selv, og dette kan bli en stor økonomisk belastning hvis noe uventet skulle skje med bilen din.

Billån uten egenkapital

Billån uten egenkapital er en type lån der du kan kjøpe en bil uten å måtte betale en egenkapital på forhånd. Dette betyr at du kan låne hele kjøpesummen for bilen, og deretter betale tilbake lånet i månedlige avdrag over en avtalt nedbetalingsperiode.

Billån uten egenkapital kan være en fordelaktig måte å finansiere en bil på for de som ikke har spart opp tilstrekkelig med midler til å betale en egenkapital på forhånd. Imidlertid vil du sannsynligvis måtte betale høyere renter på et slikt lån, da banken tar en større risiko ved å låne ut hele kjøpesummen.

Det er viktig å huske på at selv om et billån uten egenkapital kan være praktisk, vil du sannsynligvis betale mer over tid på grunn av høyere renter og eventuelle gebyrer. Før du tar opp et billån uten egenkapital, bør du derfor vurdere om du har råd til de månedlige avdragene og om du vil spare penger på å vente og spare opp til en egenkapital på forhånd.

Det er viktig å undersøke de forskjellige typene av billån nøye og velge den som passer best for din økonomiske situasjon og dine behov.

Leasing

Leasing er en avtale mellom en leasinggiver og en leietaker, der leietakeren betaler en månedlig avgift for å bruke en bil eller annet utstyr i en avtalt periode. Leasing kan være en praktisk måte å skaffe seg en bil på, spesielt for de som ønsker å unngå de høye kostnadene ved å kjøpe en bil og eie den selv.

I en leasingavtale betaler leietakeren en månedlig avgift for å bruke bilen, i stedet for å kjøpe den og betale for den over tid. Leasingavgiften inkluderer vanligvis kostnadene for bruk av bilen, som vedlikehold, reparasjoner og forsikring, selv om noen kostnader kan legges til i tillegg.

Leasingperioden varierer vanligvis fra noen få måneder til flere år, avhengig av avtalen mellom leietakeren og leasinggiveren. På slutten av leasingperioden kan leietakeren vanligvis velge å kjøpe bilen, levere den tilbake til leasinggiveren, eller fornye leasingavtalen for en annen periode.

Leasing kan være en fordelaktig måte å skaffe seg en bil på for de som ønsker å unngå de høye kostnadene ved å kjøpe en bil og eie den selv. Imidlertid må du være oppmerksom på at du ikke eier bilen under leasingperioden, og at det kan være begrensninger og gebyrer forbundet med leasingavtalen. Før du bestemmer deg for å lease en bil, er det viktig å undersøke alle kostnadene og begrensningene forbundet med leasingavtalen nøye.

Renten på billån

Hva påvirker renten på billån?

Rentesatsen på et billån kan påvirkes av flere faktorer, inkludert:

1. Kredittverdighet: Din kredittverdighet er en viktig faktor som kan påvirke renten du får tilbudt på et billån. Jo høyere kredittscore du har, desto lavere rente vil du sannsynligvis få tilbudt. Banken vil se på din betalingshistorikk, gjeldsnivå, inntekt og andre faktorer for å vurdere din kredittverdighet.

2. Lånebeløp: Lånebeløpet kan også påvirke renten på billånet. Generelt sett vil et større lånebeløp ha en høyere rente enn et mindre lånebeløp.

3. Nedbetalingstid: Nedbetalingstiden på billånet kan også påvirke renten. Jo lengre nedbetalingstid du velger, desto høyere rente vil du sannsynligvis måtte betale. Dette skyldes at banken tar en større risiko ved å låne ut penger over en lengre periode.

4. Sikkerhet: Hvis du har en sikkerhet i form av pant eller egenkapital, kan dette også påvirke renten du får tilbudt på billånet. Jo større sikkerhet du har, desto lavere rente vil du sannsynligvis få tilbudt.

5. Markedsrenten: Rentesatsene på billån kan også påvirkes av den generelle markedsrenten. Hvis markedsrenten er høy, vil sannsynligvis også renten på billån være høyere.

Det er viktig å undersøke nøye og sammenligne tilbud fra forskjellige banker og långivere før du tar opp et billån, for å sikre at du får den beste renten og de beste vilkårene for din økonomiske situasjon.

Bør jeg velge fast eller flytende rente?

Når du tar opp et billån, kan du velge mellom fast eller flytende rente.

En fast rente betyr at rentesatsen forblir den samme gjennom hele låneperioden, uavhengig av endringer i markedsrenten. Dette kan gi deg en trygghet og forutsigbarhet når det gjelder månedlige utgifter, da du vet nøyaktig hvor mye du må betale hver måned.

En flytende rente kan derimot variere i takt med endringer i markedsrenten. Hvis markedsrenten går opp, vil også renten på billånet øke, og omvendt hvis markedsrenten går ned. Dette kan gjøre det vanskeligere å planlegge økonomien din, da du ikke vet nøyaktig hvor mye du må betale hver måned.

Valget mellom fast eller flytende rente avhenger av din personlige økonomiske situasjon og risikovilje. Hvis du ønsker stabilitet og forutsigbarhet i økonomien din, kan en fast rente være det beste alternativet. Hvis du er villig til å ta risiko og har en fleksibel økonomisk situasjon, kan en flytende rente være mer passende. Det er viktig å undersøke nøye og sammenligne tilbud fra forskjellige banker og långivere før du tar opp et billån med fast eller flytende rente.

Nedbetaling av billån

Hva er avdrag?

Avdrag er den delen av en lånebetaling som brukes til å betale ned på selve lånebeløpet, i motsetning til renter og andre gebyrer som betales til långiveren. Når du betaler avdrag, reduserer du det totale beløpet du skylder på lånet.

Når du tar opp et lån, vil det månedlige beløpet du betaler vanligvis bestå av både renter og avdrag. Avdraget vil variere avhengig av lånebeløpet, renten og nedbetalingstiden. Jo høyere avdraget er, desto raskere vil du betale ned lånet og bli gjeldsfri.

Det er viktig å merke seg at avdrag kan variere avhengig av hvilken type lån du har, og noen lån kan ha faste avdrag mens andre kan ha variable avdrag. Det er også viktig å sørge for at du har råd til å betale avdragene hver måned når du tar opp et lån.

Hvordan påvirker nedbetalingstiden kostnaden?

Nedbetalingstiden påvirker kostnaden for et lån på flere måter.

Jo lenger nedbetalingstiden er, desto lavere vil det månedlige avdraget være, men desto høyere vil de totale rentekostnadene være. Dette skyldes at renten på et lån beregnes som en prosentandel av det totale lånebeløpet, og jo lenger lånet løper, desto flere renter må du betale.

På den annen side vil en kortere nedbetalingstid føre til høyere månedlige avdrag, men lavere totale rentekostnader. Dette skyldes at du vil betale mindre renter totalt, siden lånet blir nedbetalt raskere.

Det er viktig å finne en nedbetalingstid som passer for din økonomiske situasjon. Hvis du har råd til høyere månedlige avdrag, kan det lønne seg å velge en kortere nedbetalingstid for å redusere de totale rentekostnadene. Hvis du derimot trenger lavere månedlige utgifter, kan en lengre nedbetalingstid være mer passende, selv om dette kan føre til høyere totale rentekostnader over tid.

Hvordan kan man betale ned billånet raskere?

Det er flere måter å betale ned billånet raskere på:

1. Øk månedlige avdrag: Ved å øke det månedlige avdraget, betaler du ned lånet raskere og reduserer de totale rentekostnadene.

2. Ekstra innbetalinger: Hvis du har mulighet, kan du betale ekstra innbetalinger på lånet, enten som engangsbetalinger eller jevnlig. Dette vil redusere det totale beløpet du skylder på lånet og redusere de totale rentekostnadene.

3. Refinansiering: Hvis du har mulighet til å refinansiere billånet til en lavere rente, kan du betale mindre renter og raskere nedbetalingstid.

4. Bruk av ekstra inntekt: Hvis du har ekstra inntekt fra for eksempel en bonus eller en arv, kan du vurdere å bruke denne til å betale ned på lånet.

5. Automatiske innbetalinger: Automatiske innbetalinger kan sikre at du alltid betaler lånet til rett tid og unngår forsinkelsesgebyrer og ekstra renter. I tillegg kan dette hjelpe deg med å holde deg på budsjett og betale ned lånet raskere.

Det er viktig å huske på at noen lån kan ha betingelser eller gebyrer for å betale ned lånet raskere, så det kan lønne seg å sjekke med långiveren før du gjør ekstra innbetalinger.

Krav for å ta opp et billån

Kredittsjekk: En kredittsjekk er en vurdering av en persons økonomiske situasjon basert på informasjon om deres kreditt- og betalingshistorikk. Dette gjøres vanligvis av banker eller andre kredittinstitusjoner når noen søker om lån eller kreditt. Formålet med kredittsjekken er å fastslå om personen er kredittverdig og kan betale tilbake lånet eller kreditten som er søkt om.

Kredittsjekken tar vanligvis utgangspunkt i en persons kredittscore, som er et tall som beregnes ut fra personens betalingshistorikk, gjeld og andre økonomiske faktorer. Jo høyere kredittscore, desto bedre kredittverdighet og lavere risiko for långiver.

Det er viktig å ha en god kredittscore for å kunne få gode vilkår på lån og kreditter. Dersom kredittsjekken viser en dårlig kredittscore eller andre økonomiske problemer, kan det påvirke lånevilkårene, som for eksempel renten på lånet eller størrelsen på lånebeløpet.

Aldersgrense: Aldersgrensen for å ta opp lån varierer mellom ulike typer lån og långivere. Generelt sett er den laveste aldersgrensen for å ta opp lån i Norge 18 år, men enkelte typer lån kan ha høyere aldersgrenser. For eksempel kan det være krav om at man må være 23 år eller eldre for å ta opp boliglån.

Det er også verdt å merke seg at selv om man oppfyller alderskravet, vil man fortsatt måtte gjennomgå en kredittsjekk og oppfylle andre krav som långiveren setter. Dette kan inkludere krav til fast inntekt og betalingshistorikk.

Sikkerhet: Sikkerhet i forbindelse med lån refererer til eiendeler eller verdier som långiver kan kreve som betaling dersom låntakeren ikke klarer å betale tilbake lånet som avtalt. Vanligvis krever långivere sikkerhet for større lån, som for eksempel boliglån eller billån.

Sikkerheten kan være forskjellige typer eiendeler, som for eksempel bolig, bil, båt eller andre verdier. Dersom låntakeren ikke klarer å betale tilbake lånet som avtalt, kan långiver ta pant i sikkerheten og selge den for å dekke inn det utestående beløpet på lånet.

Det er viktig å merke seg at dersom man tar opp lån med sikkerhet, så kan det være risikabelt dersom man ikke klarer å betale tilbake lånet som avtalt. I verste fall kan man risikere å miste eiendeler eller verdier som man har pantet som sikkerhet.

Inntekt: Inntekt refererer til pengene man tjener gjennom jobb, næringsvirksomhet eller andre kilder. Når man søker om lån, vil långiveren vanligvis kreve informasjon om inntekten for å vurdere om man har tilstrekkelig økonomisk evne til å betale tilbake lånet som avtalt.

Inntekten kan komme fra ulike kilder, for eksempel fast jobb, deltidsjobb, selvstendig næringsvirksomhet, pensjon eller trygd. For å kunne dokumentere inntekten, kan långiver kreve ulike typer dokumentasjon, som for eksempel lønnsslipper, skattemeldinger, regnskap eller andre relevante dokumenter.

Det er viktig å merke seg at inntekten er en viktig faktor når man søker om lån, men det er også andre faktorer som kan påvirke långivers vurdering av lånesøknaden, som for eksempel betalingshistorikk, gjeldsgrad og eventuelle pantobjekter.

Hvor kan man få et billån?

Det er flere banker og finansinstitusjoner i Norge som tilbyr billån. Under kan du hente inn uforpliktende tilbud fra en rekke banker. 

• Tjenestetorget 
• Sambla 
• Axo Finans
• Lendo
• Zensum

Det er viktig å sammenligne tilbudene fra ulike långivere før man velger å ta opp et billån. Rentenivået og betingelsene kan variere mellom ulike tilbydere, og det kan være store forskjeller i kostnadene ved ulike lån. Det kan også være lurt å undersøke om det er mulig å forhandle om renten eller andre betingelser med långiveren.

Søke om billån

Hvordan søke om billån?

For å søke om billån må man først finne en egnet långiver og et passende lånetilbud. Dette kan gjøres ved å sammenligne tilbudene fra ulike banker og finansinstitusjoner, og velge det lånet som passer best til ens behov og økonomiske situasjon.

Når man har funnet et passende tilbud, kan man fylle ut en lånesøknad hos långiveren. I lånesøknaden vil man normalt bli bedt om å oppgi informasjon om som inntekt, gjeld, panteobjekter og annen relevant informasjon. 

Etter at lånesøknaden er sendt inn vil långiveren gjøre en kredittvurdering av lånesøkeren for å vurdere om man har tilstrekkelig økonomisk evne til å betale tilbake lånet som avtalt. Her vil man gjerne etterspørre ekstra dokumentasjon.

Dokumentasjon som kreves

Lønnsslipper eller annen dokumentasjon på inntekt: Dette kan inkludere lønnsslipper, skattemelding eller annen dokumentasjon som viser ens inntekt og evne til å betjene lånet.

Selvangivelse: Noen långivere kan kreve en kopi av selvangivelsen for å bekrefte inntekt og gjeldsforpliktelser.

Bankutskrift: Noen långivere vil kreve en bankutskrift for å bekrefte at man har god økonomi og at man ikke har andre utestående lån eller betalingsanmerkninger.

Pantobjekt: Hvis man skal bruke bilen man kjøper som pantobjekt, vil långiver normalt kreve dokumentasjon på bilens verdi og tilstand.

Personopplysninger: Långiver vil kreve informasjon om personopplysninger, inkludert fødselsdato, adresse, sivilstatus og annen relevant informasjon.

Hvis långiveren godkjenner lånesøknaden vil man motta et tilbud med detaljert informasjon om lånebeløp, rente, nedbetalingstid og andre betingelser.

Det er viktig å lese nøye gjennom tilbudet før man aksepterer det, og vurdere om betingelsene er akseptable og innenfor ens økonomiske rammer. 

Hva skjer hvis jeg ikke betaler billånet?

Hvis man ikke betaler tilbake billånet, vil långiver ta nødvendige skritt for å sikre at de får tilbake pengene de har utlånt. Først vil långiver normalt sende påminnelser og inkassovarsler til låntakeren for å kreve tilbakebetaling. Hvis låntakeren fortsatt ikke betaler tilbake lånet, kan långiver ta saken videre til inkasso.

Hvis inkasso ikke fører til tilbakebetaling, kan långiver ta saken videre til namsmannen. Namsmannen kan utføre utleggstrekk, hvor penger blir tatt direkte fra låntakerens bankkonto eller lønn for å betale tilbake lånet.

Hvis man ikke betaler tilbake billånet og saken blir sendt til inkasso eller namsmannen, vil det normalt føre til betalingsanmerkninger. Betalingsanmerkninger vil bli registrert på låntakerens kredittvurdering og kan gjøre det vanskelig å få lån i fremtiden. Det er derfor viktig å alltid betale tilbake lånet i henhold til avtalte betingelser for å unngå økonomiske problemer og betalingsanmerkninger.

Hva er forskjellen mellom billån og leasing?

Definisjon av leasing

Leasing er en avtale mellom en leasinggiver og en leietaker der leietakeren betaler en avtalt leiepris for å bruke en gjenstand, for eksempel en bil eller et utstyr, i en avtalt periode. Leasinggiveren beholder eierskapet til gjenstanden gjennom hele leasingperioden, og leietakeren returnerer gjenstanden til leasinggiveren når avtalt periode er over. Leasing kan også inkludere tjenester som vedlikehold og forsikring. Leasing brukes ofte av bedrifter som ønsker å bruke utstyr eller biler uten å måtte kjøpe det, men kan også være et alternativ for privatpersoner som ønsker å ha tilgang til en bil for en kortere periode.

Hva er forskjellen mellom billån og leasing?

Forskjellen mellom billån og leasing ligger hovedsakelig i hvem som eier bilen. Ved et billån tar du opp et lån og eier bilen fra starten av, mens ved leasing leier du bilen i en avtalt periode og returnerer den til slutt.

Ved et billån tar du opp et lån og betaler tilbake lånet over en avtalt periode med renter og avdrag. Når lånet er betalt tilbake, eier du bilen og kan selge den eller beholde den uten flere betalinger.

Ved leasing leier du bilen fra en leasinggiver for en avtalt periode, vanligvis 2-4 år. Du betaler et månedlig leiebeløp som dekker bilens verditap og avskrivninger, og du kan vanligvis velge mellom forskjellige avtaler som inkluderer vedlikehold, forsikring og lignende. Når leasingperioden er over, returnerer du bilen til leasinggiveren.

Valget mellom billån og leasing avhenger av individuelle behov og omstendigheter, inkludert økonomisk situasjon, kjørelengde, bilens verdi og personlige preferanser.

Når er leasing det beste alternativet?

Leasing kan være det beste alternativet for personer eller bedrifter som ikke ønsker å eie en gjenstand på lang sikt, eller som ikke har tilstrekkelig kapital til å kjøpe gjenstanden direkte. Leasing kan også være fordelaktig for personer eller bedrifter som ønsker å bytte ut gjenstanden ofte eller som trenger å bruke en spesifikk type utstyr som kan være kostbart å kjøpe. Videre kan leasing gi forutsigbare kostnader fordi leieprisen er fast i leasingperioden og kan inkludere tjenester som vedlikehold og forsikring. Leasing kan imidlertid også være dyrere enn å kjøpe gjenstanden direkte på lang sikt, og det kan være restriksjoner på bruken og endringer av gjenstanden under leasingperioden.

Kjøpe eller lease bil – hva bør man velge?

Å velge mellom å kjøpe eller lease en bil avhenger av personlige behov og økonomiske situasjonen. Hvis man ønsker å eie en bil på lang sikt, og har tilstrekkelig kapital til å kjøpe bilen direkte eller å betale ned et billån over tid, kan det være mer fordelaktig å kjøpe bilen. Å eie en bil gir også fleksibilitet til å gjøre endringer og modifikasjoner på bilen.

Leasing kan være et godt alternativ for personer som ønsker å bytte ut bilen ofte, eller som ønsker å ha en bil for en kortere periode. Leasing kan også gi forutsigbare kostnader fordi leieprisen er fast i leasingperioden og kan inkludere tjenester som vedlikehold og forsikring. Videre krever leasing vanligvis mindre penger opp foran enn et bilkjøp.

Det er viktig å merke seg at det å lease en bil kan bli dyrere på lang sikt sammenlignet med å kjøpe bilen, og det er også restriksjoner på bruken og endringer av bilen under leasingperioden.

Basert på utregningene nedenfor ser vi at det i begge disse enkelttilfellene er billigere med leasing enn billån over en periode på 5 år med de gitte forutsetningene. Likevel er det flere faktorer som kan gjøre om på dette regnestykket:

Da risikoen på bilens faktiske restverdi ligger hos eier ved kjøp, vil en uventet restverdi ha innvirkning på den totale kostnaden ved denne finansieringsformen. Størrelsen på egenkapitalen vil også utgjøre en forskjell i regnestykket, uavhengig av finansieringsform.

Økonomisk analyse av billån og leasing

En økonomisk analyse av billån og leasing vil avhenge av en rekke faktorer, inkludert kjøretøyets verdi, rentenivået, nedbetalingstiden og eventuelle gebyrer og avgifter som er involvert i hvert alternativ.

Billån gir vanligvis lavere månedlige betalinger sammenlignet med leasing, men det kan også innebære en større total kostnad på grunn av renter og eventuelle gebyrer og avgifter. Billån gir også eierskap av kjøretøyet, og man kan gjøre hva man vil med det. Men man vil også måtte ta ansvar for vedlikehold og reparasjoner.

Leasing har vanligvis høyere månedlige betalinger enn billån, men inkluderer normalt vedlikehold og reparasjoner. Leasing innebærer ikke eierskap av kjøretøyet, men gir en viss fleksibilitet til å bytte bil oftere. Leasing kan også gi skattemessige fordeler for bedrifter.

Sammenligning av leasing og kjøp av bil med billån ved å bruk av to forskjellige bilmodeller: Tesla Model 3 og Polestar 2. Vi vil ta hensyn til følgende faktorer: pris, rente, nedbetalingstid, egenkapital og månedlige kostnader.

Antakelser for beregningene:

• Tesla Model 3 koster 450 000 kr og Polestar 2 koster 550 000 kr.
• Vi antar en egenkapital på 10%.
• Vi antar en rente på 3,5% for billån og 4% for leasing.
• Vi antar en nedbetalingstid på 5 år for billån og leasing.
• Vi antar at det ikke er noen forskuddsbetaling for leasing.
• Vi antar at begge bilene har samme verdi etter 5 år, og at det ikke er noen forskjell i vedlikeholdskostnader mellom å kjøpe eller lease.

Beregningene viser at leasing av begge bilmodellene vil være billigere sammenlignet med å kjøpe bilene med billån.

Tesla Model 3:

Kjøp med billån: Egenkapital på 45 000 kr, månedlig betaling på 7 410 kr, totalkostnad på 444 565 kr.

• Leasing: Månedlig betaling på 6 158 kr, totalkostnad på 369 480 kr.

Polestar 2:

Kjøp med billån: Egenkapital på 55 000 kr, månedlig betaling på 9 081 kr, totalkostnad på 544 870 kr.

• Leasing: Månedlig betaling på 7 733 kr, totalkostnad på 464 000 kr.

Som vi ser, vil leasing være mer økonomisk gunstig for begge bilmodellene sammenlignet med å kjøpe bilene med billån. Men det er viktig å merke seg at leasing også har noen ulemper, for eksempel at man ikke eier bilen og må følge en streng kjørelengde og vedlikeholdskrav.

Generelt kan det være lurt å vurdere ens økonomiske situasjon og kjøretøyets formål før man bestemmer seg for om man vil kjøpe eller lease en bil. Hvis man ønsker å eie kjøretøyet på lang sikt, kan et billån være det beste alternativet. Hvis man ønsker å bytte bil ofte og ikke vil bekymre seg for vedlikehold og reparasjoner, kan leasing være det beste alternativet.

Om du fortsatt er usikker, så kan du lese artikkelen «Pros and Cons of Leasing or Buying a Car – Investopedia«. Artikkelen er riktignok skrevet på engelsk.

Tips for å få et billig billån

Det er flere tips som kan hjelpe deg med å få et billigere billån:

1. Forhandlingsmuligheter: Forsøk å forhandle renten med banken eller låneinstitusjonen du vurderer å låne fra. Det kan også være lurt å undersøke ulike banker og låneinstitusjoner for å sammenligne renter og betingelser.

2. Tilleggskostnader: Vær oppmerksom på tilleggskostnader som kan påløpe, som etableringsgebyr, termingebyr eller fakturagebyr. Disse kan øke den totale kostnaden betydelig over tid.

3. Økonomisk planlegging: Ha en god økonomisk planlegging på plass før du søker om billån. Sørg for å ha en realistisk nedbetalingsplan basert på din nåværende og fremtidige økonomi. Det kan også være lurt å ha en egenkapital på plass for å redusere lånebeløpet og dermed også rentekostnadene.

Vi anbefaler også å sammenligne billån fra forskjellige banker via en av våre samarbeidspartnere. Trykk «sammenlign billån» og få bankene til å konkurrere om å gi deg det beste lånetilbudet. 

Ofte stilte spørsmål