Finansekspert

Menu

Beste refinansiering av forbrukslån

Når du refinansierer lån, samler du alle smålån og andre lån du har til ett større lån med en lavere rente. Dette kan være en smart måte å spare penger på, og hos Finansekspert kan du få hjelp til å finne de beste og billigste metodene for refinansiering. 

Det finnes mange banker og finansinstitusjoner som tilbyr refinansieringslån, og det kan være vanskelig å vite hvilken man skal velge. På Finansekspert.no kan du enkelt sammenligne forskjellige tilbydere og finne den som passer best for deg og din økonomi.

Det er viktig å huske på at selv om et lån har en lavere rente, kan det likevel være dyrere totalt sett hvis nedbetalingstiden er lang. Derfor er det lurt å se på både rente og nedbetalingstid når du velger et refinansieringslån.

Så hvis du ønsker å samle alle dine lån til ett lån med lavere rente, kan du enkelt finne de beste alternativene hos Finansekspert. Lykke til med refinansieringen!

[adservice-comparison-feed feed=refinansieringlaan]

Refinansiering

Forside / Refinansiering av lån

Refinansiering av forbrukslån

Gjeldsproblem: Nordmenn har pådratt seg høy forbruksgjeld. Nå kan det være et godt tidspunkt å tenke på refinansiering.

Å håndtere flere små lån fra forskjellige kilder, som for eksempel kredittkort, forbrukslån og andre lån, hver med forskjellige renter og tilbakebetalingsbetingelser, kan være overveldende og stressende. For å lette denne byrden kan du vurdere å refinansiere lånene dine ved å samle dem inn i ett større lån med bedre vilkår.

I denne artikkelen vil vi diskutere fordelene med å samle små lån og gi innsikt i hva du bør vurdere før du refinansierer lånene dine.

Finansekspert er ikke er ikke en utlåner eller låneformidler, du signerer ingen forbrukslån eller refinansiering søknader med oss. Vi presenterer kun informasjonen til banker og låneagenter, så kan du sammenligne og klikke deg videre inn på den nettsiden du finner mest aktuelt for deg.

Hvordan refinansiere lån?

Hva betyr refinansiering?

Refinansiering betyr å ta opp et nytt lån for å betale tilbake eksisterende gjeld. Med andre ord, når man refinansierer, så erstatter man sine gamle lån med ett nytt lån, som har bedre rente- og betingelser.

Refinansiering kan være en smart måte å redusere kostnadene på for å betale ned gjeld. Dette kan for eksempel være aktuelt hvis man har mange smålån og kredittkortgjeld med høye renter, og ønsker å samle alt i ett større lån med lavere rente. På den måten kan man spare penger og få bedre kontroll på økonomien. 

Det er viktig å huske på at refinansiering ikke er en «quick fix» eller en enkel løsning på økonomiske problemer. Hensikten er i bunn og grunn å få kontroll på kostnadene ved å samle alle lån under et og samme lån med bedre lånebetingelser.

Du har sikkert hørt forskjellige begreper for refinansiering og lurt på hva disse betyr. Vi hjelper deg med å forstå disse begrepene under: 

Refinansiering med sikkerhet: Refinansiering med sikkerhet betyr at man må stille noe av verdi som sikkerhet for lånet. Dette kan være bolig, bil eller annen eiendom. Fordelen med refinansiering med sikkerhet er at man ofte kan få lavere rente og bedre betingelser fordi banken tar mindre risiko når de har noe å gå etter hvis man ikke betaler tilbake lånet. Ulempen er at man risikerer å miste sikkerheten hvis man ikke klarer å betale tilbake lånet.

Refinansiering uten sikkerhet: Refinansiering uten sikkerhet betyr at man ikke trenger å stille noe som sikkerhet for lånet. Dette kan være en fordel for de som ikke eier noe av verdi som de kan stille som sikkerhet, men ulempen er at renten og betingelsene ofte er høyere fordi banken tar større risiko.

Det er viktig å være klar over at både refinansiering med og uten sikkerhet kan være en god løsning, avhengig av din økonomiske situasjon og behov. Det kan være lurt å søke råd fra en økonomisk rådgiver eller banken din for å finne ut hva som er best for deg.

Samle smålån:  Å samle smålån er et annet begrep for å refinansiere flere mindre lån og kreditter til ett større lån. Dette kan være en smart måte å redusere kostnadene på, siden smålån og kreditter ofte har høyere rente enn større lån.

Hva er refinansiering?

Under har vi listet opp 5 punkter på hva refinansiering og hvorfor det kan være smart for deg. 

1. Refinansiering kan være smart fordi du samler all gjelden din i ett lån med lavere rente og bedre betingelser. Dette kan hjelpe deg med å spare penger på renteutgifter og få bedre oversikt over økonomien din.

2. I stedet for å ha flere smålån og kreditter med forskjellige rentesatser og forfallstider, kan du ha kun ett større lån med en fast rente og en fast nedbetalingsplan.

3. Dersom du bruker en låneagent kan de hente inn mange tilbud på refinansiering helt uforpliktende og gratis. Da er det bankene som må kjempe om og få deg som en kunde og gi deg et konkurransedyktig tilbud.

4. Refinansiering kan gi deg bedre betingelser på lånet ditt, spesielt hvis du refinansierer med sikkerhet som for eksempel bolig eller bil. Ved å stille sikkerhet kan du ofte få en lavere rente, og banken din kan gi deg bedre vilkår fordi de har noe å gå etter hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet.

5. Ved å refinansiere kan du redusere stresset og bekymringene som følger med å ha flere smålån og kreditter. I stedet kan du ha kun ett lån å forholde deg til, og du kan enklere lage en økonomisk plan for å betale tilbake lånet på en rask og effektiv måte.

Refinansiering uten sikkerhet

Skal du refinansiere lån uten sikkerhet er det viktig å følge med på utviklingen i markedet med tanke på renten. Renten kan fort endre seg hos de forskjellige bankene når styringsrenten økes av Norges Bank, spesielt i disse usikre tider for å holde inflasjonen nede.

Bankene reklamerer ofte med fra og til rente og det er ikke før du har søkt lån, at du får vite hva du får i rente. Grunnen til dette er at renten settes basert på søkerens individuelle opplysninger. Det betyr at en med god økonomi kan regne med å få en bedre rente på refinansiering uten sikkerhet enn en som har dårlig økonomi. 

Hvis du er kommet i en økonomisk dårlig situasjon kan du få høy rente på refinansieringslånet ditt. Du lurer kanskje på hvordan du kan få bedre rente når du søker på refinansiering? Følg disse tipsene her for å oppnå bedre vilkår på refinansiering:

  • Kredittsjekk deg selv og finn kredittscoren din.
  • Sørg for at du ikke har betalingsanmerkninger eller inkassosaker og få disse slettet så fort som mulig.
  • Betal ned mindre gjeld som har høyest rente. 
  • Vurder om du vil stille sikkerhet i eventuell eiendom for å oppnå bedre vilkår
  • Innhent flere tilbud på refinansiering og sammenlign betingelsene. 

Å refinansiere lån og kreditter kan være en flott måte å få orden på økonomien på. Hvis du har flere smålån og kreditter, kan det være vanskelig å holde oversikt over betalingene og renteutgiftene som følger med. 

Det er enkelt å refinansiere uten sikkerhet. Du trenger ikke å stille bolig eller annen eiendom som sikkerhet for lånet ditt. Dette betyr at det er mindre risiko for deg, og du trenger ikke å bekymre deg for at banken skal ta pant i eiendommen din hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet.

Hvis du vil ha bedre kontroll over økonomien din og spare penger på renteutgifter, kan refinansiering uten sikkerhet være løsningen for deg. Kontakt din bank eller låneformidler i dag for å finne ut mer og få hjelp til å refinansiere.

Refinansiering av smålån og kredittlån

Refinansiering av smålån og kredittlån kan være en smart løsning for å spare penger. Smålån har samme struktur som forbrukslån, men med mindre lånebeløp og kortere nedbetalingsperiode. Jo lavere lån du tar, desto høyere rente vil du vanligvis få. Derfor kan det være bedre å søke hjelp fra venner og familie for mindre beløp.

Hvis du har flere smålån med ulike renter og betalingsfrister, kan det lønne seg å refinansiere dem til ett nytt lån med lavere rente. Du vil også få en faktura med lavere rente enn hva du var vant til, og dermed spare penger og tid på regningsbetaling. Å refinansiere smålån og kredittlån kan dermed være en enkel måte å bli gjeldfri på raskere.

Refinansiering av gjeld

Å havne i økonomisk trøbbel er aldri morsomt. Det kan være stressende og frustrerende å ha flere regninger å betale hver måned, spesielt når de har forskjellige forfallsdatoer og høye renter.

Men heldigvis er det en løsning – refinansiering! Ved å refinansiere dine lån, kan du få enklere og mer oversiktlige betalinger med lavere rente og bedre vilkår. Dette betyr at du kan spare penger på lang sikt.

Hvis du har mange smålån med ulike forfallsdatoer og høye renter, kan det være lurt å refinansiere. På denne måten kan du samle alle dine smålån og dyre lån inn i ett enkelt lån med bedre vilkår og lavere rente. Dette gjør at du kan ha bedre kontroll over økonomien din og betale mindre hver måned.

Før du søker om refinansiering, bør du imidlertid få kontroll på økonomien din. Du kan begynne med å fjerne eventuelle betalingsanmerkninger, få oversikt over alle utgifter og søke råd fra en låneagent. En låneagent kan hjelpe deg med å finne det beste lånet for deg, basert på din økonomiske situasjon og behov.

Så hvis du ønsker en økonomisk enklere hverdag og lavere rente på lånene dine, kan refinansiering være løsningen for deg!

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Har du noen gang følt på frustrasjonen av å bli avvist på grunn av betalingsanmerkninger når du søker om lån? Det er virkelig en utfordring å få økonomien på rett spor når du har den typen utfordringer. Men det er der omstartslånet kommer inn i bildet – et spesielt låneprodukt som er skreddersydd for deg som står i en situasjon med betalingsanmerkninger og inkassosaker.

Ved hjelp av omstartslånet kan du refinansiere dyre lån med høye rentesatser, og dermed få en lavere månedlig lånekostnad. Det beste av alt er at du også kan bli kvitt betalingsanmerkninger og inkassosaker når du betaler av forfalte krav med det nye lånet. Dette kan også bidra til å hindre tvangssalg av eiendommen din hvis du skulle stå i fare for det.

Så hvis du har betalingsanmerkninger og trenger å få økonomien på rett spor, kan omstartslånet være løsningen du har lett etter.

Merk at det er visse krav som må oppfylles om man skal kunne få et omstartslån hos banken. Du må først og fremst kunne stille med sikkerhet i boligen, og det er ikke mulig å ha en belåningsgrad som overstiger 85 % av boligens markedsverdi. Omstartslån uten sikkerhet er ikke noe som tilbys i Norge per i dag. Du må kunne vise til sikkerhet i bolig – enten det er din egen bolig eller ved hjelp av en kausjonist.

Refinansiering med betalingsanmerkning uten sikkerhet

Det er viktig å vite at selv om du har betalingsanmerkninger og ikke eier bolig eller eiendom, så er det fortsatt mulig å refinansiere uten sikkerhet. Men du må være forberedt på at det kan bli vanskeligere å få innvilget lånet ditt.

Det er fortsatt banker som tilbyr refinansiering uten sikkerhet til personer med betalingsanmerkninger, men de vil ofte kreve at du har en kausjonist eller en medsøker som kan stille opp med sikkerhet i form av bolig eller eiendom.

Hvis du har flere lån med ulike renter og betalingsfrister kan det være en god idé å refinansiere. Da får du bedre oversikt over økonomien din og kan unngå unødvendige gebyrer og høye renter.

Vi i Finansekspert vil gjerne hjelpe deg med å finne det beste refinansieringslånet for deg, uansett om du har sikkerhet eller ikke. Sjekk ut for vår sammenligningstjeneste som hjelpe deg med å finne en løsning som passer dine behov og økonomi.

Refinansiering med bolig som sikkerhet

Refinansiering med sikkerhet i bolig kan være en smart løsning hvis du ønsker å kvitte deg med høye renter på smålån og kredittkortgjeld. Dette er fordi boliglån ofte har mye lavere renter enn andre typer lån. Men før du går videre med refinansiering, bør du alltid sjekke med banken din og se hvilken rente de kan tilby deg.

Husk at refinansiering med sikkerhet i bolig betyr at banken tar pant i boligen din. Det betyr at dersom du ikke klarer å betale lånet, kan banken kreve eiendommen din. Derfor er det viktig å tenke seg godt om før man går videre med slike lån.

En annen fordel med refinansiering med sikkerhet i bolig er at bankene vanligvis har større spillerom og kan tilby deg mer fleksible betalingsplaner og lavere renter. Hvis du har en sterk økonomisk historie og eiendommen din har god friverdi, kan du refinansiere større beløp med lavere renter.

Sammenlign refinansiering hos flere tilbydere

I Norge er det mange banker og lånemeglere som tilbyr ulike refinansieringslån. Det kan være vanskelig å vite hvilken som passer best for deg og dine behov. Derfor er det viktig å sammenligne tilbud fra flere tilbydere før du tar en beslutning.

Hos Finansekspert kan du enkelt sammenligne ulike banker og lånemeglere på effektiv eller nominell rente. Dette hjelper deg med å finne det lånet som passer best for din økonomiske situasjon. Husk også å besøke bankens nettside for å lære mer og få mer informasjon om refinansieringslånet.

Det er viktig å merke seg at ulike banker og lånemeglere kan ha ulike krav til søkere. Noen kan kreve en høyere aldersgrense eller høyere inntektskrav, mens andre kan ha lavere krav. Det er derfor lurt å sjekke nøye hva som kreves før du søker om refinansieringslån.

Så hvis du ønsker å refinansiere dine lån, er det lurt å sammenligne tilbud fra flere tilbydere. På denne måten kan du finne det beste tilbudet som passer din økonomi og livsstil best.

Hva koster det å refinansiere boliglånet?

Hvis du vurderer å refinansiere boliglånet ditt, kan det være lurt å tenke på hva det koster. Prisen på å refinansiere kan variere fra bank til bank, og derfor er det lurt å søke refinansiering hos flere banker samtidig. En god måte å gjøre dette på er å bruke en lånemegler. Disse kan hjelpe deg med å hente inn tilbud fra over 20 forskjellige banker, slik at du kan sammenligne priser og velge det beste tilbudet for deg.

Når du refinansierer med pant i bolig eller eiendommen, overføres panteretten til banken. Det betyr at banken har en sikkerhet i eiendommen din, og kan kreve den inn hvis du ikke klarer å betjene lånet. Det er derfor viktig å være forsiktig når du søker på slike lån. Sørg for å ha en god oversikt over din egen økonomi og betalingsevne, slik at du unngår å havne i en situasjon der du ikke klarer å betale ned lånet.

Når det gjelder kostnadene ved refinansiering, kan det variere avhengig av flere faktorer. En ting du bør se på er renten på lånet. Jo lavere rente, jo billigere vil det være å refinansiere. Men husk å se på totalkostnaden, ikke bare renten. Det kan også være etableringsgebyr og andre kostnader som påvirker prisen på lånet.

Så hvis du vurderer å refinansiere boliglånet ditt, bør du først og fremst se på hva det koster. Søk hjelp fra en lånemegler eller kontakt flere banker for å få tilbud og sammenligne priser. Husk også å være forsiktig når du refinansierer med pant i bolig eller eiendom, og ha god oversikt over din egen økonomi og betalingsevne.

Flytting av boliglån

Flytting av boliglånet ditt til en annen bank være et alternativ verdt å vurdere. Å flytte hele boliglånet til en annen bank kan gi deg flere fordeler.

For det første kan du sikre deg en bedre rente på boliglånet ditt. Kanskje har du hatt boliglånet ditt hos samme bank i mange år, og det kan være lurt å se om det finnes bedre alternativer der ute. Ved å flytte boliglånet ditt til en annen bank kan du spare penger på renteutgiftene og i det totale bildet få en lavere kostnad.

En annen fordel med å flytte boliglånet ditt er at du kan få bedre vilkår på lånet. Du kan for eksempel velge lengre nedbetalingstid, eller kanskje ønsker du å ha mer fleksibilitet i lånet ditt. Det kan også være at du ønsker å refinansiere andre lån og kreditter samtidig som du flytter boliglånet ditt.

Å flytte boliglånet ditt til en annen bank er en relativt enkel prosess. Du kan kontakte flere banker for å få tilbud, og så velger du det tilbudet som passer best for deg. Husk å se på både rente og vilkår når du vurderer tilbudene du får. Det kan også være lurt å vurdere kostnader som etableringsgebyr og eventuell flytting av sikkerhet.

Så hvis du vurderer å refinansiere boliglånet ditt, kan flytting av boliglånet være en god løsning.

Slett betalingsanmerkninger med refinansiering

Det er aldri gøy å havne i en økonomisk knipe og få betalingsanmerkninger eller inkasso varsler. Men heldigvis finnes det løsninger for å få orden på økonomien igjen.

Først kan det være smart å forstå hvordan betalingsanmerkninger fungerer og hva konsekvensen kan være. Mange tror at man får betalingsanmerkning med en gang man ikke betaler regningen hos banken, men slik er det ikke. 

Prosessen fra banken sender faktura til faktura misligholdes og sendes til inkasso går vanligvis slik: 

  1. Faktura sendes til deg med en gitt forfallsdato og betalingsfrist.
  2. Dersom du som kunde ikke betaler fakturaen innen fristen, sendes det en purring med en ny betalingsfrist. 
  3. Dersom du fortsatt ikke betaler, sendes det ut et varsel om oppsigelse av lånet. 
  4. Hvis du fortsatt ikke har betalt innen fristen på oppsigelsesvarselet, vil det bli sendt et siste varsel som vil være et inkassovarsel. Betales ikke inkassovarselet vil kravet bli sendt til inkasso. 
  5. Inkassobyrået vil herfra kontakte deg og kreve inn det utestående beløpet på vegne av kreditoren, altså banken. 
  6. Dersom inkassobyrået ikke lykkes i å kreve inn beløpet, kan det bli aktuelt med rettslig inndrivning via namsmannen.

Dette er eksempler på saker hvor det kan bli registrert betalingsanmerkning: 

  1. Ved ubetalt inkassosak mot deg som privatperson. Blir rapportert betalingsanmerkning 30 dager etter det er gjennomført rettslige skritt.
  2. Det foreligger dom fra forliksrådet
  3. Utleggsforretning gjennomført av namsmannen
  4. Du er slått personlig konkurs
  5. Du er under offentlig gjeldsordning
  6. Du har inngått avdragsordning som blir misligholdt. 

Hvem kan registrere betalingsanmerkninger på deg?

  • Statens Innkrevingssentral
  • Private Inkassoselskap (med konsesjon)
  • Kemneren
  • NAV Innkreving
  • Politi og lensmannskontorer (namsmannen)

Hva er så løsningen lurer du sikkert på?

Omstartslån er en form for refinansiering som kan være et smart valg dersom du sliter med flere smålån og dyre forbrukslån. Med et omstartslån kan man få slettet betalingsanmerkninger og inkassosaker, men det forutsetter at du eier bolig eller eiendom som du stiller pant i. 

Men husk, det er viktig å ha orden på økonomien og unngå betalingsanmerkninger og inkasso varsler i første omgang. Hvis du likevel skulle havne i en situasjon der du ikke klarer å betale regningene, kan det være lurt å kontakte kreditoren og forklare situasjonen din. Mange er villige til å strekke seg for å finne en løsning.

Så hvis du ønsker en enklere og mer oversiktlig økonomisk hverdag, kan refinansiering med et omstartslån være løsningen for deg.

Bør jeg refinansiere?

Når du vurderer å refinansiere, vil du erstatte din eksisterende gjeld med et nytt lån som tilbyr bedre vilkår og en lavere rente.

Målet med refinansiering er å spare penger, og statistikker viser at mange mennesker bruker denne metoden for å samle sin gjeld. Ofte er det smålån, kredittlån og forbrukslån med høy rente og terminkostnader som kan være dyre.

For eksempel kan effektiv rente på smålån på typisk 70 000 kroner være opptil 50% og noen ganger til og med flere hundre prosent. Effektiv rente på større forbrukslån kan variere fra 7% til 25%, mens renten på kredittlån i størrelsesorden 100 000 kroner kan variere fra 11% til 25%.

Slik får du bedre rente når du skal refinansiere

Her er fem gode tips som kan hjelpe deg med å få bedre rente når du refinansierer:

  1. Bruk en låneagent som kan hente inn tilbud fra flere banker samtidig, slik at du kan velge det beste tilbudet for deg.
  2. Sørg for å sammenligne likt lånebeløp og nedbetalingsperiode mellom alle bankene du vurderer.
  3. Sammenlign den effektive renten, som er den reelle kostnaden inkludert alle utgifter.
  4. Hvis du kan stille med sikkerhet, vil du sannsynligvis få en lavere rente når du refinansierer.
  5. Ikke lån mer enn du trenger, da bankene vil legge merke til dette og kan gi deg en høyere rente.
    Add a header to begin generating the table of contents

    Anbefalte artikler

    Ofte stilte spørsmål om refinansiering

    Refinansiering av forbrukslån betyr å ta opp et nytt lån for å betale av gamle lån. Det nye lånet har vanligvis en lavere rente enn de gamle lånene, noe som gjør det mulig å spare penger på renter og gebyrer.
    Alle som er myndige og har gjeld kan søke om refinansiering, men ikke fra alle banker. Kravene til blant annet alder og inntekt varierer. 
     

    Refinansiering er aktuelt for alle som har tatt opp lån eller er i en prosess med å betale ned gjeld.

     I utgangspunktet kan alle søke om et lån til refinansiering uten sikkerhet, men bankene har noen forskjellige regler for å behandle søknaden. Det kan for eksempel variere hvor gammel man må være for å søke om et slikt lån.

    Her er det litt forskjellig hva bankene ønsker, men ofte vil en betalingsanmerkning påvirke din søknad negativt. Enkelte banker tilbyr refinansiering med ekstra sikkerhet i for eksempel bolig eller fritidsbolig. Dette kan være din egen bolig eller boligen til noen andre, for eksempel familie, som kan stille som medlåntaker.

    En vanlig rente på refinansiering av forbrukslån og annen usikret gjeld ligger et sted mellom 5-25%, avhengig av hvordan din økonomiske situasjon er. Renten settes individuelt i hvert enkelt tilfelle så det er vanskelig å gi noe førende svar.

    Det er helt gratis og uforpliktende å søke om refinansiering. Du velger selv om du ønsker å gå videre med et tilbud eller ikke. Du kan lese mer i vår guide til refinansiering av forbrukslån her.