Hva er kredittsjekk? Finansekspert.no gir deg en komplett guide!
Kort fortalt kan «kredittsjekk» bli definert slik:
«En analyse av din private økonomi, gjeld og andre nøkkeltall i nåtid.»
Det finnes faktisk to selskaper i Norge hvor du kan utføre en slik kredittsjekk helt gratis og uforpliktende.
Registreringen tar bare et par minutter – og så har du full oversikt over din gjeld, dine betalingsanmerkninger og andre tall som bankene vurderer når du skal få lån eller kredittkort.
Høres ikke det bra ut?
Her er våre to anbefalte kredittsjekk-firmaer:
Få en kredittsjekk helt gratis (mai 2024)
1. UnoScore – Best i test!
UnoScore er i 2024 Norges mest populære tjeneste for å sjekke nøkkelinfo om sin privatøkonomi.
Også om man har betalingsanmerkninger.
- Gir deg full oversikt over din egen gjeld.
- Du får en egen kredittscore fra Uno Score – på mellom 0 og 1000 poeng.
- Helt gratis og uforpliktende tjeneste.
2. Uscore (tidligere Defero) – En fin utfordrer
Uscore er en tjeneste produsert av Axo Finans.
Mer eller mindre er funksjonaliteten veldig lik Uno Score.
- Benyttes av over 700,000 skandinaviere for å sjekke sin egen gjeld og privatøkonomi.
- Gir deg umiddelbar tilgang til kredittscoren din – uten å betale en eneste krone!
- Helt gratis og uforpliktende tjeneste.
Hva er kredittsjekk?
En kredittsjekk er en vurdering av en persons eller en virksomhets økonomiske situasjon og kredittverdighet. Det gjøres ved å analysere personens eller virksomhetens kredittscore, som er en numerisk verdi som indikerer risikoen for at personen eller virksomheten vil misligholde sine betalingsforpliktelser.
Kredittsjekker brukes ofte av banker, kredittkortselskaper, forsikringsselskaper og andre kreditorer for å bestemme om en person eller virksomhet er egnet til å få kreditt, som for eksempel et lån eller en kredittkortkonto. Kredittsjekker kan også utføres av arbeidsgivere og utleiere for å evaluere en persons pålitelighet og evne til å betale leie eller andre regninger.
Kredittsjekker kan utføres ved å få tilgang til en persons kredittscore og kreditt rapport fra et kredittbyrå. Kredittbyråene samler inn informasjon fra ulike kilder, inkludert kredittkortselskaper, banker, inkassobyråer og offentlige registre, for å lage en omfattende kreditt rapport som viser en persons eller en virksomhets økonomiske historie og nåværende situasjon.
3 minutters video: Slik fungerer kredittscore
Hva er kredittscore?
Kredittscore er en numerisk verdi som indikerer en persons eller en virksomhets kredittverdighet. Kredittscoren er basert på informasjon om en persons eller virksomhets kreditt historie og økonomiske situasjon.
Kredittscoren tar hensyn til en rekke faktorer, inkludert hvor mye gjeld en person har, betalingshistorikk, lengden på kreditt historie, antall kredittkontoer og eventuelle nylige kredittforespørsler. Jo høyere kredittscoren er, jo mer kredittverdig anses personen eller virksomheten å være, og dermed har de større sannsynlighet for å få godkjent kreditt eller lån, samt gunstige renter og vilkår.
Kredittscoren kan påvirke mange aspekter av en persons eller en virksomhets økonomiske liv, for eksempel muligheten til å kjøpe et hus eller en bil, få et kredittkort eller leie en leilighet. Det er derfor viktig å overvåke og vedlikeholde en god kredittscore ved å betale regninger i tide, holde gjeldsbelastningen lav og begrense antall kredittforespørsler.
Er det enkelt å kredittsjekke deg selv?
Ja, det er enkelt å kredittsjekke deg selv. De fleste kredittbyråer og kredittselskaper gir deg muligheten til å få tilgang til og sjekke din egen kreditt rapport og kreditt score gratis. Dette kan gjøres på nettet, og vanligvis krever det bare noen få trinn for å registrere deg og bekrefte din identitet.
Du kan også be om en gratis kopi av kreditt rapporten din fra kredittbyråene én gang i året, i henhold til loven om Fair Credit Reporting Act. Dette vil gi deg muligheten til å sjekke om all informasjonen som er rapportert i kreditt rapporten din er nøyaktig og oppdatert, og identifisere eventuelle feil eller uoverensstemmelser som kan påvirke kredittverdigheten din.
Å kredittsjekke deg selv kan være en god praksis for å holde oversikt over kreditt historien din og sørge for at du tar riktige steg for å vedlikeholde eller forbedre kredittverdigheten din.
Betydningen av din kredittscore
Kredittscoren rangerer fra 1-100 hvor ulike risikoen nivåer bestemmes av ulike intervaller:
1-20: (Veldig høy risiko) Høy risiko for mislighold hvis banken skulle gi deg et lån.
21-29: (Høy risiko) Høy sannsynlighet for mislighold av lån og banken må gjøre ytterligere manuell sjekk av deg som kunde.
30-50: (Moderat risiko) Vil si at at banken anerkjenner deg som kredittverdig, men at de gjerne vil gjennomføre en manuell vurdering først.
51-70: (Lav risiko) Banken vil i de aller fleste tilfeller godkjenne en søknad om lån.
71-100: (Veldig lav risiko) Banken anser deg som kredittverdig og at du har god betjeningsevne. Liten sannsynlighet for å få avslått en lånesøknad.
Betalingsanmerkning
En betalingsanmerkning er en anmerkning om at en person har en fordring mot seg. En betalingsanmerkning oppstår når det er registrert enten et lønns-/trygdetrekk, utleggspant, tvungen eller rettslig gjeldsordning, personlig konkurs eller ubetalt inkassosak. Les vår artikkel om betalingsanmerkninger her
#Hva er kredittsjekk 2024
